Такую технологию коротко можно свести к следующим основным укрупненным действиям или шагам.
Шаг 1.
Сотрудник кредитного подразделения банка, получивший заявку клиента о предоставлении инвестиционного кредита, приступает к ее обработке. Важнейшими требованиями к кредитной заявке являются: указание назначения кредита и раскрытие совокупности факторов, определяющих степени риска данной кредитной операции. Назначение кредита должно формулироваться максимально конкретно, причем с прямым указанием на инвестиционный характер проекта и его название. В заявке должны указывать также характеристики запрашиваемого кредита (вид, срок, порядок, выдачи и погашения, способ обеспечения возвратности), а также содержатся другие сведения, которые могут оказаться полезными при рассмотрении заявки.
Если первоначальное впечатление благоприятное, то сотрудник кредитного подразделения просит заявителя представить в банк комплект необходимых документов, получает указанный комплект, проверяет наличие каждого документа и правильность их оформления.
Перечень необходимых документов должен быть утвержден руководством банка. В данный перечень в обязательном порядке следует включать (помимо заявки и других стандартных документов):
а) Инвестиционный проект;
б) Бизнес-план реализации инвестиционного проекта;
в) Баланс на последнюю дату.
Предполагается, что:
Клиент для банка не новый и банк уже получал и анализировал предыдущие его балансы;
ранее предприятие получало в данном банке лишь кратко и среднесрочные (инвестиционные) кредиты;
банк в состоянии выдать испрашиваемые средства без привлечения к кредитованию данного проекта других банков;
выдача таких кредитов соответствует кредитной политике банка;
а) отчет о финансовых результатах;
б) хозяйственные договора, служащие основой для инвестиционного проекта;
в) график поступлений и платежей предприятия;
г) сведения о кредитах, полученных в других банках.
Из перечня видно, что его принципиальное отличие - в документах, указанных в пунктах 1,2 и 5.
Кроме того, уже при приеме документов должно быть оговорено право сотрудников банка самостоятельно, обследовать предприятие с целью определения его реальной инвестиционной кредитоспособности. Это также принципиально новая задача, которую сотрудникам банка предстоит решить в ходе кредитной операции данного вида (если операция состоится).
Шаг 2.
Сотрудник кредитного подразделения определяет кредитоспособность клиента на основе представленных им документов.
Если его мнение положительное, то документы смотрят сотрудники:
службы экономической безопасности банка (если имеется такое подразделение);
юридического отдела.
Если их мнения также благоприятные, то документы (с визами сотрудника кредитного подразделения и руководителей или сотрудников службы безопасности и юридического отдела) передаются специалистам по анализу бизнес-планов реализации инвестиционных проектов.
Шаг 3.
Специалисты анализируют представленный предприятием бизнес-план реализации проекта.
При этом особое внимание уделяется:
правильности определения потребности в продукции, ради производства которой задуман проект, и убедительности анализа основных конкурентов; - пониманию разработчиков бизнес-плана, проблем качества продукции и управления ее себестоимостью и значению ими того, как данные проблемы могут решаться (как такое значение отразилось в проекте);
Другие статьи:
Определение, цели и основные признаки фьючерсного контракта
Фьючерс, фьючерсный контракт
— контракт на покупку или продажу товара (финансового актива) с поставкой на будущую дату. Фьючерсный контракт предусматривает строго определенное количество товара установленного вида с минимально допустимым ...
Роль иностранного страхования в развитии экономики России
Иностранные страховые компании присутствовали на российском рынке страховых услуг с момента зарождения страхования в России. На протяжении всего периода развития страхования сначала в Российской Империи, затем в Советском Союзе и, наконец ...
Бюро кредитных историй и их роль в поддержке
кредитного процесса
Практически во всех промышленно развитых странах жизненно важным элементом инфраструктуры банковской деятельности выступают институты кредитных историй. Кредиторы (банки, финансовые компании, компании-эмитенты кредитных карт, инвестиционн ...
