Современное состояние банковской системы России характеризуется как становление системы в рыночных условиях. Естественно в таких условиях Банком России было определено, что банковская система еще слишком слаба по сравнению с зарубежными банками, поэтому иностранные банки имеют ограниченный доступ на российский рынок.
В России, как и в большинстве других стран мира, действует двухуровневая кредитная система: Центральный банк – банковские институты и небанковские кредитные организации. Коммерческие банки являются основой кредитной системы.[17]
Статус Центрального банка присваивается законом данной страны. Центральный банк Российской Федерации, или Банк России, является юридическим лицом, не относящимся к органам государственного управления, и некоммерческой организацией, т.е. получение прибыли не является целью его деятельности.
Одной из главных целей деятельности Банка России является развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации.[18] Исходя из этого основными, возложенными на него, задачами являются:
· устойчивость работы и укрепление финансового положения коммерческих банков;
· ориентация и стимулирование деятельности коммерческих банков в областях кредитования направленных на выполнение приоритетных задач экономики;
· научная организация денежного обращения в народном хозяйстве.
В соответствии с поставленной целью, Центральный банк определил методы их достижения, не всегда отвечающие рыночным потребностям. Среди таких методов можно выделить желание радикально сократить число действующих кредитных организаций до нескольких десятков. С этим связаны последние проверки Банка России и отзыв лицензии у нескольких банков.
Среди методов управления Центральным банком банковской системой страны можно выделить следующие:
1. Лицензирование банковской деятельности при выполнении определенных условий кредитной организацией. Осуществление банковских операций производится только на основании лицензии, выдаваемой Банком России.[19] Лицензии могут быть генеральными, т.е. на осуществление всех видов профессиональной деятельности в качестве кредитной организации, и специальными, т.е. которые дают разрешение на осуществление лишь перечисленных в лицензии видов рыночной деятельности. Если банк в ходе своей коммерческой деятельности систематически нарушает требования, установленные его лицензией, последняя может быть отозвана или аннулирована Центральным банком, что автоматически ведет к прекращению деловой деятельности организации.
2. Изменение норм обязательного резервирования в Центральном банке России. Центральным банком был образован резервный фонд кредитной системы за счет резервирования определенной доли привлеченных коммерческими банками средств сторонних предприятий и организаций, которые используются в качестве кредитных ресурсов. Он при необходимости обеспечивает возможность коммерческим банкам своевременно выполнять обязательства за счет того, что часть этих средств депонируется и не используется банками как кредитные ресурсы. Банк России, изменяя нормы обязательного резервирования, влияет на кредитную политику коммерческих банков и изменение денежной массы в стране.
3. Изменение объема кредитов, предоставляемых Банком России коммерческим банкам, а также процентных ставок по ним. Одним из инструментов экономического управления коммерческими банками является централизованное кредитование экономических субъектов со стороны центрального банка через коммерческие банки, а также кредитование самих банков. Согласно законодательству, Банк России является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему их рефинансирования.[20] Кредитование коммерческих банков со стороны Центрального банк осуществляется преимущественно в периоды финансовых трудностей.[21]
Изменение ставки рефинансирования коммерческих банков влияет на уровень процентных ставок, по которым коммерческие банки выдают свои кредиты и уплачивают проценты по привлекаемым денежным средствам. Снижение этой ставки обычно вызывает снижение рыночных процентных ставок, а ее повышение приводит к росту средней процентной ставки на рынке.
В последнее время наблюдается тенденция уменьшения ставки рефинансирования (с 29 января 2007 года – 10.5 %) с одновременным увеличением нормы уставного капитала для коммерческих банков. Уменьшение ставки рефинансирования влияет не только на уменьшение ставки по кредитам, но и на уменьшение ставки по депозитам в коммерческих банках.
Другие статьи:
Политика качества
Возрастание роли политики качества как направления банковской политики происходило по мере усиления интенсивности банковской конкуренции и возрастания требовательности потребителей банковских услуг. Высокая роль качества обусловлена его н ...
Виды поручительств, используемые банками
Поручительство
– традиционный способ обеспечения гражданско-правовых обязательств; сущность его состоит в том, что поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение этим лицом его обязательства. Отличием поручит ...
Товарные биржи в России сегодня
Что представляет собой современная российская биржа? Еще несколько лет назад такой вопрос был неуместен, так как бирж еще не существовало. А сегодня биржи функционируют в Москве, Санкт-Петербурге, Нижнем Новгороде, Самаре, Волгограде, Ек ...
