Организация межбанковских расчетов. Межбанковские расчеты являются составным элементом платежного механизма государства. Безналичные платежи между субъектами предпринимательской деятельности никак не могут быть завершены в пределах одного банка. Так как, в основном, у субъектов предпринимательской деятельности счета открыты в разных банках, отсюда неминуемо возникают межбанковские расчеты. Они представляют собой систему осуществления и регулирования платежей по денежным требованиям и обязательствам, которые возникают между банковскими организациями.
В мировой практике сложились общие принципы организации межбанковских расчетов, которые основаны на следующих моделях:
¾ по счетам межфилиальных оборотов;
¾ путем организации корреспондентских отношений между банками;
¾ через корреспондентские счета в учреждениях Центрального бака;
¾ через клиринговые учреждения;
Сегодня большинство банков различных стран перешли на электронную систему платежей, которая работает в режиме реального времени и позволяет завершать расчеты между банками в течение операционного дня.
В составе Центральных банков есть такое подразделение как расчетная палата, на которую возложено техническое проведение межбанковских расчетов на основе электронных технологий. Расчетная палата построена по двухуровневому принципу:
¾ Центральная расчетная палата, которая подчиняется непосредственно Центральному банку;
¾ Региональные расчетные палаты, которые являются структурными подразделениями территориальных управлений Центральных банков.
В центральной расчетной палате открываются технические счета региональных расчетных палат, по которым фиксируются проведенные за день операции. Ведение счетов позволяет проводить контроль за правильностью осуществления операций по техническим корреспондентским счетам региональными расчетными палатами. Кроме того, обобщение отражаемой по этим счетам информации позволяет получить довольно четкую и ясную картину состояния платежного оборота между регионами.
Контроль над деятельностью коммерческих банков является одной из важнейших функций Центрального банка. В условиях рыночной экономики, банки, являющиеся коммерческими предприятиями, вполне могут обанкротиться. А банкротства банков подрывают доверие населения к банковской системе страны в целом и дестабилизируют экономическую ситуацию. Поэтому основной задачей Центрального банка страны является контроль над деятельностью коммерческих банков с целью недопущения банкротства кредитных учреждений. Данная задача реализуется с помощью дифференцированной системы мероприятий, связанных с надзором, контролем, подачей заявок и профилактикой.
Система контроля направлена на сокращение внешних и внутренних банковских рисков. К внешним банковским рискам относятся:
¾ риск ликвидности (неспособность банка обеспечить бесперебойную оплату своих обязательств перед клиентами);
¾ валютный риск (убытки от неблагоприятного изменения валютного курса в условиях открытой валютной позиции);
¾ риск учетной ставки (убытки от изменений процентной ставки, устанавливаемой по кредитам Центрального банка, в условиях фиксированной процентной ставки по предоставленным кредитам);
Другие статьи:
Ипотечно-инвестиционная техника Эллвуда
Главная привлекательность техники Эллвуда состоит в том, что она предлагает краткую ипотечно-инвестиционную формулу при известном коэффициенте ипотечной задолженности и оцененном процентном изменении стоимости собственности за прогнозный ...
Оценка инвестиционной деятельности банков России на фондовом рынке
В структуре совокупных активов доля инвестиционных фондовых вложений банков составляет 14%, причем за последние четыре года она уменьшилась на 4 пункта, при этом следует учитывать, что абсолютное значение вложений в фондовые инструменты р ...
Функции коммерческих банков
Коммерческие банки являются составной системой экономики любой страны, помимо этого они способствуют развитию хозяйства благодаря функциям, которые они выполняют. Банковская система в России прошла несколько этапов своего развития, вследс ...
