Второй немаловажный момент – это возможность нецелевого использования кредита. За счет овердрафта могут производиться любые платежи за исключением погашения долгов по кредитам, ранее предоставленных заемщику в рамках кредитных договоров, заключенных между клиентом и банком. Кроме того, грамотное использование «коротких денег» формирует кредитную историю клиента, которая в свою очередь может пригодиться при других видах кредитования.
Факторинг занимает четвертое место в данной структуре, доля которого составила 13,7% в среднем за весь анализируемый период. Факторинг в ОАО СКБ Приморья «ПримСоцБанк» в основном завоевал одно из первых мест в структуре видов корпоративного кредитования в 2008 году. В условиях финансового кризиса многие клиенты банка столкнулись с неплатежами за отгруженные товары или услуги. Как следствие, возник недостаток финансовых ресурсов для дальнейшей финансово-хозяйственной деятельности организации. Во время кризиса получить кредит для бизнеса довольно дорого (до 28 % годовых). Кроме того, банк неохотно кредитуют малый бизнес из-за низкой обеспеченности организаций залогом. В качестве альтернативного источника пополнения оборотных средств выступает заключение с банком или иной коммерческой организацией договора финансирования под уступку денежного требования (факторинга).
Банковские гарантии имеют небольшую долю на данном сегменте рынка. Их доля в среднем за анализируемый период составила 12,5%. Это достаточно удобный вид кредитования. Использование банковских платежных гарантий в ОАО СКБ Приморья «ПримСоцБанк» позволяет клиенту: избежать авансового платежа; обеспечить (или увеличить) отсрочку платежа; не отвлекать собственные оборотные средства; увеличить объемы импортных поставок; производить приемку товара (определить соответствие по качеству и количеству) до его оплаты.
Кроме того, предоставленная отсрочка платежа в ряде случаев дает возможность после реализации товара с выгодой использовать (в оставшееся время отсрочки) вырученные средства, предназначенные для оплаты контракта.
В случае многократных поставок еще более эффективными являются возобновляемые ("револьверные") гарантии, которые оформляются на весь срок действия контракта (или на его определенный период), но не на всю сумму сделки, а только на ее часть. Даже не смотря на достаточно удобный формат кредитования в виде банковских гарантий, в ОАО СКБ Приморья «ПримСоцБанк» они не пользуются особой популярностью. Дело в том, что банк только недавно начал предлагать данную услугу своим клиентам. Банковские гарантии практикуются в банке лишь с 2006 года и не успели занять свою нишу [16].
Самым невостребованным видом корпоративного кредитования является проектное финансирование, так как у банка нет возможности снизить ставки на длинные деньги, оно не пользуется спросом у корпоративных клиентов. В целом, банк старается постоянно совершенствовать условия корпоративного кредитования.
На выбор в пользу того или иного вида кредитования влияет в первую очередь его стоимость. Удобство и формы предоставления конечно немаловажный фактор, но в условиях рыночной экономики все предприятия и организации выбирают ля себя наиболее экономически выгодные варианты решения проблем финансирования. Особенно в условиях мирового финансового кризиса все без исключения предприятия и организации с целью оптимизации расходов стали наиболее четко разбираться в стоимости того или иного кредитного проекта. Динамика средневзвешенных ставок в ОАО СКБ Приморья «ПримСоцБанк» представлена на следующем рисунке 2.18.
Другие статьи:
Операции коммерческого банка
Операции коммерческого банка – это совокупность действий, направленных на достижение поставленной рыночной цели. Операции банка совершаются в рамках осуществления им тех или иных своих экономических функций.
Банковские операции – это вид ...
Расширение спектра инструментов
Как известно, рынок облигаций является наиболее инвестиционно-ориентированным сегментом российского фондового рынка. Наряду с банковской системой он выступает одним из основных элементов, связывающих финансовый и реальный сектор экономики ...
Порядок формирования и упаковки банкнот и монеты
В кредитных организациях на территории Российской Федерации применяется единый порядок формирования и упаковки рублевой денежной наличности.
Каждые 100 листов банкнот одного достоинства формируются в корешки и обандероливаются в зависимо ...
