Это произойдет за счет того, что снизятся риски. Они распределятся между банками – участниками банковского синдиката. На снижение рисков так же повлияет участие государства. По причине снижения рисков, снизится и стоимость долгосрочных кредитов. Они станут более доступными для реального сектора экономики.
Проблема низкого уровня капитализации банков решится в этой связи опосредованно. Дело в том, что данный проект не предусматривает финансирование самих банков. Здесь имеется в виду возможность кредитования больших объемов, что не всегда возможно для мелких региональных банков (как например анализируемый ПримСоцБанк). При объединении капиталов для целей кредитования крупных долгосрочных проектов эта проблема перестает быть актуальной для мелких банков, и для предприятий заемщиков.
3. Решение проблемы неэффективной системы оценивания заемщиков:
Проверка всех данных и получение ответа на кредитоспособность занимает много времени;
в приеме решения о кредитоспособности клиента участвует человек, что может привести к субъективному решению;
отсутствие систематизированности и нехватка данных необходимых для выполнения поставленных задач.
Поэтому создание автоматизированной системы позволит:
- сократить время, требуемое для получения решения о кредитоспособности;
- сократить и перераспределить обязанности сотрудников;
- систематизировать обрабатываемую информацию и организовать ее хранение и быстрый доступ.
В связи с глобальным экономическим кризисом происходит снижения уровня кредитования, что уменьшает доход банков и приводит к уменьшению ликвидности и банкротству банка, также на это влияет большой процент невозвратности кредитов. Поэтому к любому заемщику должен происходить более тщательный подход с целью оценки его кредитоспособности. Проблема неэффективности системы оценивания заемщиков обусловлена многими факторами. Это такие факторы как ограниченные программы, большой период времени на обработку анкеты заемщика, а также большое количество бумажной работы.
Поэтому для решения задачи поддержки принятия кредитных решений необходимо использовать современные информационные технологии. Главная цель – повысить эффективность работы банка по кредитованию с целью снижения кредитных рисков и уменьшения ошибок в принятии кредитных решений.
Данное мероприятие включает в себя:
оценку кредитоспособности заемщика;
согласование интересов кредитора и заемщика;
выработку индивидуальной схемы кредитования;
заключение договора и предоставление кредита.
Дерево целей представлено на рисунке 3.3.
Развитие кредитных операций должно сопровождаться адекватным контролем за состоянием банковских рисков. Банки должны пристально отслеживать финансовое состояние заемщиков, объективно оценивать риск невыполнения ими своих обязательств и стоимость внесенного залога, формировать в необходимых объемах резервы на возможные потери.
Для решения проблемы эффективности системы оценивания корпоративных клиентов рекомендуются такие системы, как «Система оценки кредитоспособности заемщиков – юридических лиц».
Например, система, разработанная консалтинговой компанией «Франклин&Грант. Финансы и аналитика» или «Автоматизированная система кредитования юридических лиц RS-Loans», разработанная R-Style Softlab, а также «Фауст 2010» (автоматизация кредитного отдела банка) от ООО «Софт фонд».
Целью «Системы оценки кредитоспособности заемщиков – юридических лиц», разработанной консалтинговой компанией «Франклин&Грант. Финансы и аналитика» является оптимизация деятельности коммерческого банка на рынке кредитования юридических лиц, которая выражается в достижении устраивающей банк доходности при контролируемом уровне рисков. Такая оптимизация реализуется за счет внедрения автоматизированной системы, позволяющей производить объективную и максимально точную оценку кредитоспособности конкретного предприятия заемщика и учитывать динамику риска и доходности кредитного портфеля банка, определяемую каждым новым заемщиком.
Система "Фауст 2010" от ООО «Софт фонд», представляет собой интегрированное решение, обеспечивающее автоматизацию ключевых функций кредитного отдела банка, включая поддержку работы с кредитами юридических лиц в национальной и иностранной валюте, а также работу с межбанковскими кредитами (выданными и полученными) в национальной валюте [47, с. 19].
В «Системе оценки кредитоспособности заемщиков – юридических лиц», разработанной консалтинговой компанией «Франклин&Грант. Финансы и аналитика», есть следующие функции:
возможность классифицировать заемщиков по уровню кредитоспособности, срокам предоставления кредитов;
оценивать влияние переменных внешней среды на рискованность бизнеса заемщика – макроэкономического окружения бизнеса, конкурентной среды бизнеса, рынка ресурсов для бизнеса и рынков сбыта для бизнеса;
Другие статьи:
Анализ процесса кредитования физических лиц в ООО «Хоум Кредит энд Финанс
Банк»
ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» предоставляет потребительские кредиты физическим лицам в соответствии с инструкцией (утверждена правлением ООО «ХКФ Банк» протокол №18 от 06.06.2006 г.) на условиях возвратности, платности, срочности, обе ...
Развитие ипотеки в России
Ипотечное кредитование было первым на Руси видом кредитования.
Уже в XIII-XIV в.в. одновременно с правом частной собственности на землю в России возник заклад, но долгое время он существовал фактически без законодательного оформления.
В ...
Принципы организации банковской системы
Банковская система в каждой стране складывается под влиянием общеэкономических принципов и специфических факторов, свойственных данной стране и истории ее развития. Для России характерным фактором в развитии банковского сектора экономики ...
