Становление банковской системы в переходный период

В 1991 после распада СССР начал­ся процесс раздела имущества как между республиками, так и внутри каждой из них. Начавшийся в РФ про­цесс приватизации, политика «шоко­вой» терапии предопределили начало массового перераспределения нацио­нального богатства, принадлежавше­го ранее государству. За 1992—94 в РФ было создано почти 1500 банков, а общее число коммерческих банков к концу 1994 превысило 2500. Этот пе­риод сопровождался гиперинфляцией и высокими темпами девальвации на­циональной валюты /9/.

Процессу образования новых бан­ков способствовали низкие требования к минимальному размеру капитала вновь создаваемых кредитных учреж­дений. В это же время из-за нехватки опытных кадров были снижены требо­вания к кадровому составу руководства банков, что впоследствии оказало не­гативное воздействие на судьбы многих банков и их клиентов — предприятий и вкладчиков. Одним из основных дви­жущих факторов процесса образования новых банков стала также высокая при­влекательность банковского бизнеса в период высокой инфляции и постоян­ного падения курса рубля. Основными источниками доходов банковской сис­темы стали присвоение части эмисси­онного дохода государства (сеньоража) и перераспределение добавленной стоимости от реального сектора к бан­ковскому посредством участия пред­приятий в уставном капитале банков, бесплатного использования банками средств на расчётных и текущих сче­тах. По оценкам экспертов, банков­ский доход от сеньоража в 1994 г. начале 1995 г. достигал 9—10 процентов ВВП. При этом доход банки получали не непос­редственно от эмиссии, а от вполне конкретного инструмента — размеще­ния средств в валютные активы. По­стоянно растущая инфляция приноси­ла не только доходы, но и влекла за собой обесценение ресурсной базы банков, обесценение капитала. Един­ственным инструментом, способным сдержать это обесценение, оставались валютные активы, что вынуждало бан­ки стремиться к постоянному приобретению валюты. Ещё одним источни­ком поступления доходов вновь обра­зуемых банков являлась сверхпри­быльная торговля ресурсами за валю­ту. Покупая сырьё внутри страны по низким рублёвым ценам (или просто располагая запасами такого сырья), предприятия активно продавали ресур­сы на внешнем рынке. Это позволяло получать колоссальные доходы, со­ставлявшие сотни и тысячи процентов годовых, часть которых оседала в ка­питалах банков. Тем не менее в 1994 г. 580 банков закончили год с убытками, в 1995 г. — свыше 1000. /10/.

Отчётливо выделилась категория региональных банков, не имевших ярко выраженных связей в государственных и около государственных структурах и лишённых иных источников финансо­вой подпитки, вынужденных работать в условиях ограниченных финансовых ресурсов. К данной категории можно отнести незначительную часть столич­ных кредитных учреждений, работаю­щих на московском региональном рын­ке (в отличие от основного числа сто­личных кредитных организаций. Этот этап развития банковской системы закончился в кон. 1995 вме­сте с окончанием периода гиперинф­ляции и ста­билизацией валютного курса рубля Изменение макроэкономи­ческой ситуации вызвало в 1995—96 волну банкротств тех банков, которые вовремя не изменили свою политику. Кризис ликвидности вывел со сцены действующих банков ряд крупных московских кредитных учреждений («Национальный кредит», «Мытищин­ский», Межрегионбанк, Глория-банк и др.), однако своевременная коррекция ликвидности краткосрочными кредита­ми Центрального банка РФ не дала кризису перерасти в системный.

В 1996 г. начале 1998 г. системные на­пряжения в экономике достигли пика, что обернулось финансовой катастро­фой в августе 1998 г. Главная особенность данного этапа — быстрый рост банков­ских инвестиций в государственные долговые обязательства. K сepедине 1998 г. финансовое состояние банков всё более дифференцировалось (с преобладанием негативных тенден­ций) даже в условиях относительной финансовой стабильности. Банковская система, ориентиро­ванная на стабильность валютного курса, активно работая на рынке го­сударственного внутреннего и внеш­него долга РФ, оказалась не в состоя­нии противостоять негативным воздей­ствиям финансового кризиса. Падение доверия к части банков со стороны корпоративных клиентов выз­вало масштабный переход клиентов на обслуживание из одних банков в дру­гие. В свою очередь недоверие банков друг к другу привело к замораживанию операций на межбанковском кредитном рынке и невозможности рационально­го перераспределения денежных ресур­сов в финансовом секторе экономики.

В 1999 банковская система РФ адаптировалась к новым условиям де­ятельности. Создание благоприятных условий для рекапитализации банков, а также проведение активной полити­ки по отзыву лицензий у банков с от­рицательным капиталом позволили со­здать фундамент для роста капитала банковской системы, активизации про­цесса восстановления масштабов бан­ковской деятельности, повышения доли финансово устойчивых и при­быльных банков. Достижение этой цели было сопряжено с усилением требований к устойчивости кредитных организаций и банковской системы в целом.

Другие статьи:

Квалифицированные инвесторы
Понятие лиц, осуществляющих профессиональную инвестиционную деятельность на рынке ценных бумаг, появилось в российском законодательстве сравнительно недавно. Такие лица были названы «квалифицированными инвесторами». До этого на профессион ...

Управление портфелем ценных бумаг
Рынок ценных бумаг изменчив. Чтобы структура портфеля соответствовала его типу, необходимо им управлять. Под управлением портфелем понимается применение к совокупности различных видов ценных бумаг таких методов, которые обеспечивают решен ...

Тарифное обоснование в обязательном социальном страховании от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний
Тарифные обоснования в страховании от несчастных случаев на производстве и профзаболеваний – это актуальная научная проблема, решение которой может в значительной мере обеспечить эффективность использования финансовых потоков системы соци ...